청년도약계좌에 매달 70만원씩 5년(60개월) 납입하면 만기에 얼마를 받을 수 있을까요? 은행 이자만 보면 안 됩니다. 여기에 정부기여금 + 비과세 혜택이 더해지는데, 소득구간에 따라 수령액이 최대 400만원 이상 차이납니다. 내 소득에 맞는 만기 수령액을 바로 확인해보세요.
✦ 이 글의 핵심 요약
- 원금 4,200만원 (70만원 × 60개월) 납입 기준
- 소득구간에 따라 월 21,000~33,000원의 정부기여금 추가 지급
- 이자소득 전액 비과세 — 세금 0원
- 금리 4.5% 기준, 만기 수령액 4,680만~4,901만원
4,200만
5년 납입 원금
(70만원 × 60개월)
5년 납입 원금
(70만원 × 60개월)
최대 33,000
월 정부기여금
(2,400만원 이하 구간)
월 정부기여금
(2,400만원 이하 구간)
비과세
이자소득세 0원
15.4% 절세 효과
이자소득세 0원
15.4% 절세 효과
청년도약계좌 기본 구조
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가입 대상 | 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하 |
| 만기 | 5년 (60개월) |
| 월 납입 한도 | 최대 70만원 (자유적립식) |
| 금리 구조 | 3년 고정금리 + 2년 변동금리 |
| 비과세 | 이자소득 전액 비과세 (세금 0원) |
| 정부기여금 | 소득구간별 월 최대 33,000원 |
📌 2025년 1월 개정 사항
기존에는 소득구간별로 기여금 매칭한도(40~60만원)가 달라 70만원 전액에 기여금을 받지 못했습니다. 2025년 1월부터 모든 구간에서 납입한도 70만원까지 기여금 매칭으로 개정되었습니다.
소득구간별 월 정부기여금
| 소득구간 (총급여 기준) | 매칭 구조 | 월 기여금 | 5년 총 기여금 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 40만원×6.0% + 30만원×3.0% | 33,000원 | 198만원 |
| 2,400~3,600만원 | 50만원×4.6% + 20만원×3.0% | 29,000원 | 174만원 |
| 3,600~4,800만원 | 60만원×3.7% + 10만원×3.0% | 25,200원 | 151만원 |
| 4,800~6,000만원 | 70만원×3.0% | 21,000원 | 126만원 |
| 6,000~7,500만원 | 기여금 없음 (비과세만 적용) | 0원 | 0원 |
소득구간별 × 금리별 만기 수령액
아래는 매월 70만원씩 60개월 납입 시, 원금 + 은행이자 + 정부기여금 + 기여금이자를 합산한 세후 수령액입니다. 비과세 적용으로 이자에 세금이 없습니다.
① 총급여 2,400만원 이하 — 월 기여금 33,000원
| 연금리 | 원금 | 은행이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 4,200만원 | 320만원 | 198만원 | 15만원 | 4,733만원 |
| 3.5% | 4,200만원 | 374만원 | 198만원 | 18만원 | 4,789만원 |
| 4.0% | 4,200만원 | 427만원 | 198만원 | 20만원 | 4,845만원 |
| 4.5% | 4,200만원 | 480만원 | 198만원 | 23만원 | 4,901만원 |
| 5.0% | 4,200만원 | 534만원 | 198만원 | 25만원 | 4,957만원 |
| 6.0% | 4,200만원 | 641만원 | 198만원 | 30만원 | 5,069만원 |
② 총급여 2,400~3,600만원 — 월 기여금 29,000원
| 연금리 | 원금 | 은행이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 4,200만원 | 320만원 | 174만원 | 13만원 | 4,708만원 |
| 3.5% | 4,200만원 | 374만원 | 174만원 | 15만원 | 4,763만원 |
| 4.0% | 4,200만원 | 427만원 | 174만원 | 18만원 | 4,819만원 |
| 4.5% | 4,200만원 | 480만원 | 174만원 | 20만원 | 4,874만원 |
| 5.0% | 4,200만원 | 534만원 | 174만원 | 22만원 | 4,930만원 |
| 6.0% | 4,200만원 | 641만원 | 174만원 | 27만원 | 5,041만원 |
③ 총급여 3,600~4,800만원 — 월 기여금 25,200원
| 연금리 | 원금 | 은행이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 4,200만원 | 320만원 | 151만원 | 12만원 | 4,683만원 |
| 3.5% | 4,200만원 | 374만원 | 151만원 | 13만원 | 4,738만원 |
| 4.0% | 4,200만원 | 427만원 | 151만원 | 15만원 | 4,794만원 |
| 4.5% | 4,200만원 | 480만원 | 151만원 | 17만원 | 4,849만원 |
| 5.0% | 4,200만원 | 534만원 | 151만원 | 19만원 | 4,904만원 |
| 6.0% | 4,200만원 | 641만원 | 151만원 | 23만원 | 5,015만원 |
④ 총급여 4,800~6,000만원 — 월 기여금 21,000원
| 연금리 | 원금 | 은행이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 4,200만원 | 320만원 | 126만원 | 10만원 | 4,656만원 |
| 3.5% | 4,200만원 | 374만원 | 126만원 | 11만원 | 4,711만원 |
| 4.0% | 4,200만원 | 427만원 | 126만원 | 13만원 | 4,766만원 |
| 4.5% | 4,200만원 | 480만원 | 126만원 | 14만원 | 4,821만원 |
| 5.0% | 4,200만원 | 534만원 | 126만원 | 16만원 | 4,876만원 |
| 6.0% | 4,200만원 | 641만원 | 126만원 | 19만원 | 4,986만원 |
⑤ 총급여 6,000~7,500만원 — 정부기여금 없음, 비과세만 적용
| 연금리 | 원금 | 은행이자 (비과세) | 정부기여금 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 4,200만원 | 320만원 | 없음 | 4,520만원 |
| 3.5% | 4,200만원 | 374만원 | 없음 | 4,574만원 |
| 4.0% | 4,200만원 | 427만원 | 없음 | 4,627만원 |
| 4.5% | 4,200만원 | 480만원 | 없음 | 4,680만원 |
| 5.0% | 4,200만원 | 534만원 | 없음 | 4,734만원 |
| 6.0% | 4,200만원 | 641만원 | 없음 | 4,841만원 |
소득구간별 한눈에 비교 (금리 4.5% 기준)
| 소득구간 | 월 기여금 | 5년 총 기여금 | 만기 수령액 | 원금 대비 수익 |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 33,000원 | 198만원 | 4,901만원 | +701만원 |
| 2,400~3,600만원 | 29,000원 | 174만원 | 4,874만원 | +674만원 |
| 3,600~4,800만원 | 25,200원 | 151만원 | 4,849만원 | +649만원 |
| 4,800~6,000만원 | 21,000원 | 126만원 | 4,821만원 | +621만원 |
| 6,000~7,500만원 | 없음 | 0원 | 4,680만원 | +480만원 |
꼭 알아야 할 주의사항
1
금리는 은행·시점마다 다릅니다
위 계산은 참고용입니다. 실제 금리는 가입 은행과 시점에 따라 달라지며, 3년 고정 후 2년은 변동금리로 전환됩니다.
2
정부기여금은 매년 소득 재심사
1년마다 소득 유지심사가 진행됩니다. 소득이 오르면 기여금 구간이 바뀌어 기여금이 줄거나 없어질 수 있습니다.
3
중도해지 시 기여금·비과세 혜택 없음
5년 만기를 채워야 정부기여금 100%와 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 3년 이후 특별사유(퇴직·주택구입·결혼·출산 등) 해지 시 기여금 60% 지급됩니다.
4
2026년 청년미래적금 출시 예정
청년도약계좌는 2025년 신규 가입 종료 후 2026년 6월 청년미래적금(3년 만기, 월 최대 50만원)으로 대체됩니다. 기존 가입자는 만기까지 유지 가능합니다.
자주 묻는 질문
이미 가입된 계좌의 기여금도 2025년 개정 혜택 받나요?
네. 2025년 1월 이후 납입분부터는 기존 가입자에게도 확대된 기여금이 적용됩니다.
70만원보다 적게 넣으면 기여금이 줄어드나요?
네. 정부기여금은 실제 납입액 기준으로 비례 지급됩니다. 예를 들어 2,400만원 이하 구간에서 35만원 납입 시, 35만원에 해당하는 기여금만 받습니다.
비과세 혜택은 얼마나 되나요?
일반 적금이라면 이자의 15.4%가 세금으로 빠져나갑니다. 금리 4.5%, 원금 4,200만원 기준 이자 약 480만원에서 약 74만원을 절세하는 효과입니다.
※ 본 계산은 2025년 1월 개정된 공식 정부기여금 지급 구조를 바탕으로 작성된 참고 자료입니다. 실제 수령액은 가입 은행의 금리·조건에 따라 다를 수 있으니 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 최종 확인하세요.